100% Operado por Agentes Autónomos
El Primer Fondo de Garantías
Completamente Autónomo
de Colombia
Agentes de IA operan cada decisión: desde la evaluación de riesgo crediticio hasta la emisión de garantías, monitoreo de portafolio y recuperación — sin intervención humana.
Verticales de Negocio
Cuatro Productos, Un Motor
Cada vertical es operado de punta a punta por agentes autónomos especializados. El motor de riesgo crediticio unifica la inteligencia.
🛡️
Garantía Global
Respaldo de un portafolio completo de créditos. Reducción del costo de crédito y agilidad en la colocación masiva a partir de procesos 100% digitales.
PortafolioEscalaAutomatizado
Monetización: Comisión por volumen total garantizado + rendimientos financieros + recuperación de cartera subrogada
Ref: FGA, Independientes (Fintechs), Afianzadoras propias
🎯
Garantía Individual
Respaldo específico crédito a crédito. Incrementa el índice de aprobación, mitiga provisiones y reduce el costo de crédito para el cliente final.
CréditoRiesgoPrecisión
Monetización: Comisión fija o % sobre valor del crédito (pagada por cliente) + rendimientos + recuperación subrogada
Ref: FNG / FAG, BNDES Brasil, Modelos de Reaseguros
📊
Venta de Información
Monetización del comportamiento y analítica de riesgos hacia terceros. Ingresos de alta escalabilidad sin riesgo de capital, cumpliendo habeas data.
DataAPIEscalable
Monetización: Suscripción por acceso a API o cobro por cada consulta de perfil de riesgo
Ref: Experian, Startups de Open Banking
🔄
Re-bancarización
Garantía para clientes que ya recuperaron su capacidad de pago. Recupera clientes perdidos (océano azul) con alto impacto social y reputacional.
InclusiónSocialRecuperación
Monetización: Comisión de garantía diferenciada (prima por riesgo) + fee de éxito por recuperación
Ref: Programas de "Segunda Oportunidad"
Demo Interactiva
Motor de Riesgo Crediticio
Observa cómo los agentes autónomos evalúan una solicitud de garantía en tiempo real.
Resultado de la Evaluación
Decisión completamente autónoma — sin intervención humana
Panorama Competitivo Global
Investigación de Mercado
Análisis comparativo de las entidades financieras más innovadoras del mundo frente al modelo Arena.
El Desierto de IA en Garantías
FNG, FGA, BNDES FGI, FAMPE — ninguno muestra adopción significativa de IA. Mientras el lending tiene Pagaya, Upstart y Taktile, los fondos de garantías siguen con procesos manuales.
La Posición Contraria
Todos construyen IA para lending. Casi nadie para garantías. La garantía está aguas arriba del préstamo — si controlas la garantía, influyes qué créditos se otorgan.
Reaseguros + IA + Garantías
Cat bonds aplicados a portafolios de garantías con scoring de IA: pipeline completamente autónomo de originación a mercados de capitales. Nadie lo hace.
Infraestructura Convergente
Open Banking en LatAm (Bre-B, Pix, Belvo) crea la capa de datos. Timing convergente: datos disponibles + IA madura + mercado desatendido.
Scorecard Competitivo
5 Líder
4 Avanzado
3 Moderado
2 Básico
1 Mínimo
0 N/A
| Entidad | País | Autonomía | IA Nativa | Riesgo Credit. | Multi-vertical | Datos Monet. | Re-bancarización | Tiempo Real | Reg. CO | Total |
|---|
Entidades Clave por Categoría
Contexto Regulatorio Colombia
Marco normativo para operar como entidad de garantías bajo supervisión de la Superfinanciera
Sandbox Regulatorio (La Arenera)
- Certificado de Operación Temporal (COT)
- Capital mínimo proporcional al modelo
- Plazo de prueba: hasta 2 años
- Decreto 2555 de 2010
- Circular Externa 006 de 2025
Requisitos FNG / Garantías
- Supervisión por Superfinanciera
- Modalidad automática (sin evaluación previa)
- Modalidad evaluada (análisis individual)
- Elegibilidad: hasta 30,000 SMMLV en activos
- Todos los sectores excepto agrícola
Arquitectura Hub-and-Spoke
Los Agentes de Arena
Cada agente opera de forma independiente, alimentando un hub central que detecta acuerdo, conflicto y novedad.
Hub Central
Convergencia
Decisión Final